Автоматичний запис платежів зі сповіщень банку в Lode

На iOS 27 Швидкі команди можуть запускати автоматизацію тієї миті, коли застосунок надсилає сповіщення. Lode використовує це в дії Записати сповіщення банку: вона читає пуш, який банк і так надсилає, — суму, продавця й напрямок грошей — і записує його в Lode, а відкривати застосунок не потрібно. Надходження записуються як дохід.

Сповіщення банку чи Apple Pay?

У Lode є дві автоматизації, які записують платежі за тебе. Різняться вони тим, що охоплюють:

• Сповіщення банку — усі платежі, про які банк надсилає пуш: фізична картка, онлайн, перекази — і доходи теж. Налаштовується один раз на банк. Потрібні iOS 27 та ввімкнені сповіщення банку. Читає формулювання самого банку, тож якщо банк рідкісний, перевір перші кілька записів.
• Apple Pay — лише покупки дотиком, зате з точною сумою й продавцем просто з Wallet. Налаштовується один раз на картку. Працює на iOS 18 і новіших.

Одна автоматизація на картку. Якщо ввімкнути обидві для однієї картки, покупка дотиком зазвичай запишеться двічі — Lode розпізнає копію, лише коли обидві однаково називають продавця й спрацьовують з різницею не більше ніж приблизно дві хвилини.

Що потрібно

• iPhone або iPad з iOS 27 чи новішою — тригер «Сповіщення» з’явився лише в iOS 27, тому ручного налаштування для попередніх версій немає
• Установлений Lode і принаймні один рахунок у ньому
• Установлений застосунок банку з увімкненими сповіщеннями про платежі — саме сповіщеннями, а не лише наліпками на іконці

Налаштування

Автоматизація вже готова. Єдине, чого вона не може принести із собою, — твій банк, тож вибрати треба лише його. Відкрити це можна й просто із застосунку: Налаштування → Автоматизація, сегмент Сповіщення банку.

1. Відкрий Lode — Bank на iPhone і натисни Додати швидку команду. У застосунку Lode це кнопка Завантажити автоматизацію.
2. Відкрий нову автоматизацію — у застосунку Швидкі команди вона в Бібліотека → Автоматизація, у розділі Завершіть налаштування. У тригері вгорі натисни Програма й вибери застосунок свого банку — той, що надсилає сповіщення про платежі.
3. Вона надходить вимкненою. Натисни шеврон тригера й увімкни Автоматизація. Сповіщати залиш вимкненим.
4. Якщо в Lode кілька рахунків, відкрий дію Lode й у полі Рахунок вибери рахунок, до якого належить картка цього банку. Якщо рахунок один, він вибирається автоматично.

От і все. Текст і Заголовок уже передаються в Lode, а Показувати під час запуску вже вимкнено — автоматизація працює тихо, і після кожного платежу ти бачиш власне сповіщення Lode.

Кілька банків? Завантаж автоматизацію по разу на кожен банк і в кожній копії вибери застосунок потрібного банку.

Як зібрати вручну

Якщо хочеш зібрати її самостійно:

1. У застосунку Швидкі команди натисни +, щоб створити нову швидку команду. Якщо він запропонує описати команду словами, пропусти це — додай дії вручну.
2. Додай тригер Коли я отримую сповіщення від і вибери застосунок банку. У його параметрах увімкни Автоматизація й вимкни Сповіщати.
3. Додай дію Lode Записати сповіщення банку.
4. Натисни її поле Текст сповіщення → Вибрати змінну → Сповіщення, потім натисни на токен, що з’явився, і вибери Текст. Розгорни дію й так само заповни Заголовок сповіщення, вибравши Заголовок.
5. Якщо рахунків кілька, вкажи Рахунок, вимкни Показувати під час запуску й натисни стрілку «Назад», щоб зберегти.

Як це працює

Щоразу, коли банк надсилає сповіщення:

1. Автоматизація запускається й передає заголовок і текст сповіщення в Lode.
2. Lode визначає суму, валюту, продавця чи іншу сторону, а також те, чи гроші надійшли, чи пішли.
3. Покупки й платежі стають витратами з назвою продавця. Lode підбирає категорію так само, як автоматизація Apple Pay: ту, у яку цього продавця переносили востаннє, а інакше — найвідповіднішу з твого списку.
4. Зарплата, повернення, відсотки й поповнення стають доходами.
5. Гроші людині чи від людини — «Переказ $500 на картку Івана П.», «Вхідний переказ $42 від Марії К.» — потрапляють у Перекази людям або Перекази від людей: друг, що повернув гроші за вечерю, — це не заробіток, а переказ другові — не продукти.
6. Суми в іншій валюті конвертуються у валюту рахунку за поточним курсом. Голі $, ¥ чи Rs читаються як долар, єна чи рупія самого рахунку, якщо він у такій валюті, а інакше — як USD, JPY або INR.
7. Lode зберігає транзакцію на вибраний рахунок і надсилає власне сповіщення.

Коли Lode запитує замість того, щоб вгадувати

Деякі платежі залежать від того, як ти ведеш облік, тож Lode запитує — у своєму сповіщенні й на головному екрані, де напис «платежі чекають на твоє рішення» лишається вгорі, доки ти не натиснеш Розібрати платежі й не відповіси:

• Готівка, знята чи внесена в банкоматі, терміналі чи в агента, не записується, доки ти не вибереш Записати як витрату, Записати як дохід або Не записувати. Lode запам’ятовує відповідь для цього місця, тож про той самий банкомат запитає лише раз. Забути відповідь можна в Налаштування → Автоматизація → Запам’ятані продавці.
• Списання за підпискою. Коли платіж явно належить одній із твоїх підписок — її продавець, приблизно її ціна, близько до терміну сплати, — Lode записує його як платіж цієї підписки, а не додає другий рядок. Якщо це лише можливо, платіж записується окремо, і Lode запитує: Пов’язати з підпискою чи Це не підписка.

Що Lode пропускає навмисно

Не кожне сповіщення банку — це платіж. Ось що Lode пропускає, нічого не записуючи:

• Відхилені платежі
• Одноразові коди й перевірки на шахрайство — «Це ви? Дайте відповідь ТАК»
• Нагадування — «до сплати $250», «буде списано»
• Переказ, який ще обробляється. Банк повідомить ще раз, коли він пройде, — і саме це сповіщення запишеться.
• Перевірки картки — тимчасове блокування невеликої суми продавцем і його зняття
• Погашення боргу за кредитною карткою й перекази між власними рахунками
• Усе, що стосується самого рахунку, а не грошей: зміна кредитного ліміту, спір щодо операції, бали, вхід в акаунт, картка в дорозі, пропозиції з цифрами, баланси й виписки

Сповіщення

Тиха автоматизація не має власного екрана, тож сповіщення Lode — єдине, що ти побачиш. У ньому вказано рахунок, суму, продавця й вибрану категорію, а натискання відкриває саме цю транзакцію.

Воно ж повідомить, якщо платіж не збережено: текст не вдалося прочитати, платіж в іншій валюті надійшов, коли безкоштовні конвертації на місяць уже вичерпано, або для нього не знайшлося курсу обміну, — і натискання дасть змогу додати платіж вручну. Без сповіщень такі збої непомітні, і в обліку тихо накопичуються помилки, тому дозволь сповіщення, коли Lode попросить, або ввімкни їх у Налаштування → Автоматизація.

Конфіденційність

Текст сповіщення лишається на пристрої. Щоб підібрати категорію, до ШІ надсилається лише назва продавця разом зі списком твоїх категорій (і проєктів, що тривають), з яких треба вибрати, — у межах уже наданої згоди на Lode AI. Продавець, якого вже переносили в певну категорію, взагалі не надсилається. Якщо текст зовсім не вдається прочитати, його надсилають один раз — із прихованим номером картки.

Відомі обмеження

• Дві однакові покупки протягом двох хвилин — той самий магазин, та сама сума — зливаються в одну. Це захист на випадок, якщо банк надішле той самий пуш двічі; дві кави з різницею в кілька хвилин — однаково дві покупки. Для грошей людині чи від людини це вікно становить 15 хвилин, бо банки часто повідомляють про переказ більше ніж один раз.
• Два сповіщення в межах секунди. Швидкі команди пропускають сповіщення, якщо воно надійшло приблизно за секунду після початку попереднього запуску або раніше. Пуші з різницею в кілька секунд обробляються всі, один за одним.
• Незнайомий банк. Lode перевірено на реальних формулюваннях сповіщень понад 450 банків у більш ніж 90 країнах. Якщо банк пише пуші інакше, суму зазвичай вдається визначити, але продавець може розпізнатися частково — а за ним і категорія. Перевір перші кілька записів.
• Без інтернету. Підбору категорії потрібна мережа. Якщо вона недоступна, Lode використовує тип місця, який називає банк (АЗС, супермаркет), якщо банк його називає, або зіставляє назву продавця з твоїми категоріями напряму, а якщо не виходить — платіж потрапляє до загальної категорії для всього іншого.
• Інші валюти. На безкоштовному плані платіж в іншій валюті витрачає одну з 5 безкоштовних конвертацій на місяць — коли їх буде вичерпано, платежі в іншій валюті не зберігатимуться до наступного місяця, якщо не перейти на Premium або не вибрати рахунок у валюті картки.

Якщо щось не працює

Нічого не відбувається

• Імпортована автоматизація вимкнена, доки ти її не ввімкнеш. Відкрий Бібліотека → Автоматизація у Швидких командах і перевір її перемикач — а також те, що в тригері вибрано застосунок банку.
• Перевір сповіщення застосунку банку в Параметрах iOS: вони мають надходити як сповіщення, а не лише як наліпки.
• Перевір на справжній покупці. Сповіщення про баланс чи реклама ігноруються навмисно.
• Розблокуй iPhone. На заблокованому телефоні автоматизація однаково запускається, але може спрацьовувати довше.

Вибирається не той рахунок

• Відкрий дію Lode й вкажи в полі Рахунок потрібний рахунок. Якщо залишити його порожнім, Lode візьме перший активний рахунок.

Вибирається не та категорія

• Lode вибирає з твоїх власних категорій за назвою продавця й ніколи не вигадує нових. Один раз перенеси транзакцію в правильну категорію — Lode запам’ятає цього продавця й записуватиме туди його наступні платежі (див. Налаштування → Автоматизація → Запам’ятані продавці). Якщо схожі продавці раз у раз потрапляють не туди, дай категоріям зрозуміліші назви.

Неправильна сума чи валюта

• Перевір, що вибраний Рахунок ведеться в тій валюті, на яку ти очікуєш для цієї картки, — голий $ читається відносно неї.
• Якщо банк пише суми незвично, надішли нам текст сповіщення без номера картки — і ми додамо цей формат.

Платіж записався двічі

• Найімовірніше, для цієї самої картки працює й автоматизація Apple Pay. Залиш одну на картку.
• Якщо один із двох рядків — власне списання підписки, вибери Пов’язати з підпискою, коли Lode запитає, і два записи стануть одним.

Маєш запитання? Напиши нам — ми радо допоможемо.