Automatické zapisování plateb z oznámení banky v Lode

V iOS 27 umí Zkratky spustit automatizaci ve chvíli, kdy ti nějaká aplikace pošle oznámení. Lode toho využívá ve své akci Zapsat oznámení banky: přečte oznámení, které ti banka beztak posílá – částku, obchodníka a směr, kterým peníze šly – a zapíše ho do Lode bez otevírání aplikace. Peníze, které přijdou, se zapíšou jako příjem.

Oznámení banky, nebo Apple Pay?

Lode má dvě automatizace, které za tebe zapisují platby. Liší se tím, co pokrývají:

• Oznámení banky – každá platba, o které banka pošle oznámení: fyzickou kartou, online, převody – a také příjmy. Nastavuje se jednou pro každou banku. Vyžaduje iOS 27 a zapnutá oznámení banky. Čte vlastní formulace banky, takže pokud je tvoje banka méně obvyklá, zkontroluj prvních pár záznamů.
• Apple Pay – jen platby přiložením telefonu, zato s přesnou částkou a obchodníkem rovnou z Peněženky. Nastavuje se jednou pro každou kartu. Funguje od iOS 18.

Pro jednu kartu používej jen jednu z nich. Když poběží obě pro stejnou kartu, platba přiložením se obvykle zapíše dvakrát – Lode kopii zachytí, jen když obě automatizace pojmenují obchodníka stejně a dorazí zhruba do dvou minut po sobě.

Požadavky

• iPhone nebo iPad s iOS 27 nebo novějším – spouštěč Oznámení je v iOS 27 nový, takže pro starší verze ruční nastavení neexistuje
• Nainstalovaná aplikace Lode s alespoň jedním účtem
• Nainstalovaná aplikace tvé banky se zapnutými oznámeními o platbách – skutečnými oznámeními, nejen odznaky

Nastavení

Automatizace přichází hotová. Jediné, co v sobě mít nemůže, je tvoje banka – a právě tu vybereš. Otevřít to můžeš i přímo z aplikace: Nastavení → Automatizace, segment Oznámení banky.

1. Otevři na iPhonu Lode — Bank a klepni na Přidat zkratku. V aplikaci je to tlačítko Stáhnout automatizaci.
2. Otevři novou automatizaci – v aplikaci Zkratky ji najdeš v Knihovna → Automatizace v sekci Dokončit nastavení. Ve spouštěči nahoře klepni na Aplikace a vyber aplikaci své banky – tu, která ti posílá oznámení o platbách.
3. Po stažení je vypnutá. Klepni na šipku u spouštěče a zapni Automatizace. Upozornit nech vypnuté.
4. Pokud máš v Lode víc účtů, otevři akci Lode a nastav Účet na účet, ke kterému patří karta této banky. S jedním účtem se vybere automaticky.

To je vše. Text a Titulek se už do Lode předávají a Zobrazit při spuštění je už vypnuté – automatizace nic nehlásí a po každé platbě uvidíš vlastní oznámení od Lode.

Víc bank? Stáhni si automatizaci jednou pro každou banku a v každé kopii vyber aplikaci příslušné banky.

Sestavení vlastními silami

Pokud ji chceš sestavit vlastními silami:

1. V aplikaci Zkratky klepni na + a vytvoř novou zkratku. Pokud ti nabídne, že zkratku popíšeš slovy, přeskoč to – akce přidej ručně.
2. Přidej spouštěč Když obdržím oznámení od a vyber aplikaci své banky. V jeho volbách zapni Automatizace a vypni Upozornit.
3. Přidej akci Lode Zapsat oznámení banky.
4. Klepni na její pole Text oznámení → Vybrat proměnnou → Oznámení, pak klepni na token a zvol Text. Rozbal akci a stejným způsobem nastav Název oznámení, tentokrát s volbou Titulek.
5. Pokud máš víc účtů, nastav Účet, vypni Zobrazit při spuštění a klepnutím na šipku zpět ulož.

Jak to funguje

Pokaždé, když ti banka pošle oznámení:

1. Spustí se automatizace a předá titulek a text oznámení do Lode.
2. Lode přečte částku, měnu, obchodníka nebo protistranu a to, jestli peníze přišly, nebo odešly.
3. Nákupy a platby se zapíšou jako výdaje u daného obchodníka. Lode vybírá kategorii stejně jako automatizace Apple Pay: tu, kam tento obchodník patří podle tvé poslední opravy, jinak nejbližší shodu z tvého vlastního seznamu.
4. Výplata, vratky, úroky a vklady se zapíšou jako příjem.
5. Peníze poslané člověku nebo od člověka – „Odeslána platba 500 $ pro Johna Doea“, „Maria ti poslala 42 $“ – patří do Převody lidem nebo Převody od lidí: kamarád, který ti vrací peníze za večeři, není výdělek, a platba kamarádovi není nákup potravin.
6. Částky v jiných měnách se převedou na měnu účtu aktuálním kurzem. Samotné $, ¥ nebo Rs se čte jako dolar, jen nebo rupie účtu, pokud účet takovou měnu má, jinak jako USD, JPY nebo INR.
7. Lode uloží transakci na vybraný účet a pošle vlastní oznámení.

Když se Lode místo hádání zeptá

Některé platby závisí na tom, jak si vedeš účetnictví, a tak se Lode zeptá – ve svém oznámení a na Přehledu, kde „platby čekají na tvé rozhodnutí“ zůstává nahoře, dokud neklepneš na Projít platby a neodpovíš:

• Hotovost vybraná nebo vložená v bankomatu, u terminálu nebo u zástupce banky se nezapíše, dokud nezvolíš Zapsat jako výdaj, Zapsat jako příjem nebo Nezapisovat. Lode si tvou odpověď pro dané místo zapamatuje, takže se na stejný bankomat zeptá jen jednou. Odpověď můžeš zapomenout v Nastavení → Automatizace → Zapamatovaní obchodníci.
• Platba předplatného. Když je platba zjevně jedním z tvých předplatných (stejný obchodník, zhruba stejná cena, kolem data splatnosti), Lode ji zapíše jako platbu tohoto předplatného a nepřidá druhý řádek. Když to jisté není, platba se zapíše samostatně a Lode se zeptá: Propojit s předplatným, nebo Není to toto předplatné.

Co se záměrně ignoruje

Ne každé oznámení banky je platba. Tohle Lode přeskočí a nic nezapíše:

• Zamítnuté platby
• Jednorázové kódy a kontroly podvodů – „Je to tvoje platba? Odpověz ANO“
• Připomínky – „platba 250 $ je splatná“, „bude stržena“
• Převod, který ještě čeká na zpracování. Banka se ozve znovu, až projde, a zapíše se teprve toto oznámení.
• Ověření karty – dočasná blokace malé částky obchodníkem a její uvolnění
• Splátka kreditní karty a převody mezi tvými vlastními účty
• Cokoli, co se týká účtu, a ne peněz: změna úvěrového limitu, reklamace, body, přihlášení, karta na cestě, nabídky s číslem v textu, zůstatky a výpisy

Oznámení

Tichá automatizace nemá vlastní obrazovku, takže oznámení od Lode je jediné, co uvidíš. Uvádí účet, částku, obchodníka a zvolenou kategorii a klepnutím na něj otevřeš přesně tuto transakci.

Dá ti vědět i tehdy, když se platba neuložila – kvůli textu, který se nepodařilo přečíst, kvůli platbě v jiné měně po vyčerpání převodů zdarma na daný měsíc nebo kvůli platbě, ke které není k dispozici směnný kurz – a klepnutím na oznámení můžeš platbu přidat ručně. Bez oznámení zůstanou tyhle chyby neviditelné a tvoje záznamy potichu přestanou sedět. Proto je povol, až se Lode zeptá, nebo je zapni v Nastavení → Automatizace.

Soukromí

Text oznámení zůstává ve tvém zařízení. Pro výběr kategorie se do AI posílá jen název obchodníka spolu se seznamem tvých kategorií (a probíhajících projektů), ze kterých se vybírá, a to v rámci už uděleného souhlasu s Lode AI. Obchodník, kterého už máš přesunutého do nějaké kategorie, se neposílá vůbec. Pokud text vůbec nejde přečíst, odešle se jednou se začerněným číslem karty.

Známá omezení

• Dva stejné nákupy do dvou minut – stejný obchod, stejná částka – se sloučí do jednoho. Je to pojistka pro případ, že banka pošle stejné oznámení dvakrát; dvě kávy s odstupem pár minut zůstanou dvě. U peněz poslaných člověku nebo od člověka je toto okno 15 minut, protože banky převod často ohlásí víckrát.
• Dvě oznámení během jedné sekundy. Zkratky zahodí oznámení, které přijde zhruba do sekundy od spuštění předchozího běhu. Oznámení s odstupem několika sekund se zpracují všechna, jedno po druhém.
• Neznámá banka. Lode se testuje na skutečných formulacích oznámení od více než 450 bank z více než 90 zemí. U banky, která oznámení formuluje jinak, se částku obvykle stejně podaří získat; obchodník může vyjít neúplně a kategorie se podle toho odvíjí. Zkontroluj prvních pár záznamů.
• Offline. Přiřazování kategorií potřebuje síť. Když není dostupná, Lode použije druh místa, pokud ho banka uvádí (čerpací stanice, supermarket), nebo název obchodníka porovná přímo s tvými kategoriemi; jinak platba skončí ve tvé sběrné kategorii.
• Jiné měny. Ve verzi zdarma čerpá platba v jiné měně jeden z tvých 5 převodů zdarma měsíčně – po jejich vyčerpání se platby v jiné měně až do dalšího měsíce neukládají, pokud nepřejdeš na Premium nebo nepoužiješ účet v měně karty.

Řešení problémů

Nic se neděje

• Importovaná automatizace je vypnutá, dokud ji nezapneš. Otevři ve Zkratkách Knihovna → Automatizace a zkontroluj její přepínač – a také to, že je ve spouštěči vybraná aplikace tvé banky.
• Zkontroluj v Nastavení iOS oznámení bankovní aplikace: musí chodit jako oznámení, ne jen jako odznaky.
• Vyzkoušej to s nákupem. Upozornění na zůstatek nebo reklama se záměrně ignorují.
• Odemkni iPhone. Při zamčeném telefonu se automatizace spustí taky, ale může to trvat déle.

Používá se špatný účet

• Otevři akci Lode a nastav Účet na správný účet. Když zůstane prázdné, Lode použije první aktivní účet.

Používá se špatná kategorie

• Lode vybírá z tvých vlastních kategorií podle názvu obchodníka a nikdy si žádnou nevymýšlí. Jednou přesuň transakci do správné kategorie – Lode si obchodníka zapamatuje a jeho další platby tam zařadí (viz Nastavení → Automatizace → Zapamatovaní obchodníci). Pokud podobní obchodníci opakovaně končí na špatném místě, přejmenuj kategorie, aby byly jednoznačnější.

Částka nebo měna nesedí

• Zkontroluj, že vybraný Účet používá měnu, kterou u této karty očekáváš – podle něj se čte i samotné $.
• Pokud tvoje banka píše částky neobvykle, pošli nám text oznámení bez čísla karty a formát doplníme.

Platba se zapsala dvakrát

• Nejspíš ti pro stejnou kartu běží i automatizace Apple Pay. Pro jednu kartu nech jen jednu.
• Pokud je jeden z obou řádků platbou samotného předplatného, odpověz na dotaz Lode Propojit s předplatným a oba záznamy se spojí v jeden.

Máš dotaz? Napiš nám – rádi pomůžeme.